Enero ha llegado y con él, la conocida «cuesta de enero», un fenómeno que año tras año afecta a los hogares españoles y evidencia una problemática que trasciende los excesos de las festividades navideñas: la falta de planificación y educación financiera en la economía familiar. Un estudio reciente del Banco de España y el Instituto Nacional de Estadística revela que más del 35% de los hogares en España enfrentan dificultades para llegar a fin de mes, mientras que la tasa de ahorro sigue por debajo de la media europea. Además, España se sitúa como uno de los países de la OCDE con menores conocimientos financieros básicos, lo cual repercute directamente en la toma de decisiones económicas.
Rebeca Cabanellas, asesora financiera y CEO de YACIERTAS, alerta que el problema no se centra únicamente en el gasto elevado del mes de enero, sino en la ausencia de una visión integral de la economía personal. «Cuando no se sabe cuánto puedes permitirte, cualquier imprevisto se convierte en un problema», asegura Cabanellas. Este déficit en educación financiera suele derivar en errores comunes como la contratación de préstamos sin evaluar correctamente la capacidad de reembolso o la compra de productos financieros inadecuados.
La especialista recalca la importancia de distinguir entre la «deuda buena», planificada para el crecimiento económico, y la «deuda mala», generada por gastos inesperados y consumos innecesarios, como el uso excesivo de tarjetas de crédito que imponen altos tipos de interés.
El panorama se agrava en el ámbito de la vivienda. El incremento en el precio de las propiedades durante la última década ha puesto a muchos en aprietos financieros. Para quienes ya poseen una vivienda, el aumento del euríbor amenaza la estabilidad económica de las familias que adquirieron hipotecas sin la debida asesoría, confiando únicamente en las ofertas bancarias. Este tipo de financiaciones mal estructuradas pueden convertir lo que debería ser una inversión en una fuente constante de estrés.
Cabanellas advierte que muchos descubren demasiado tarde que no comprenden completamente lo que firman y admite que la falta de un plan claro puede tener repercusiones negativas a largo plazo. En este contexto, el asesoramiento financiero independiente emerge como una herramienta esencial. La asesora enfatiza que contar con un profesional que examine la economía del hogar y asista en la planificación del ahorro se ha vuelto una necesidad. «La diferencia entre sobrevivir mes a mes o construir estabilidad está en la planificación», sostiene.
Desde YACIERTAS, abogan por un enfoque basado en el análisis personalizado y la independencia de entes bancarios, guiando a las personas en la toma de decisiones informadas y adaptadas a su situación. «No vendemos productos, sino estrategias para el crecimiento y estabilidad de los hogares», explica su CEO.
Los expertos coinciden en que la cuesta de enero no debería ser un evento recurrente. Informarse, planificar con previsión y buscar ayuda profesional pueden transformar las finanzas domésticas. «El verdadero propósito de año nuevo debería ser dejar de improvisar con el dinero», concluye Cabanellas. «Cuando entiendes los números, recuperas el control».
