En España, la falta de planificación hereditaria y la escasa formación en finanzas personales están generando un impacto cada vez más evidente en la gestión de patrimonios y en la convivencia familiar. Según datos del Consejo General del Notariado, uno de cada cinco españoles fallece sin haber formalizado un testamento, lo que provoca costes innecesarios, conflictos familiares y pérdida de valor patrimonial en muchas herencias.
Los tribunales españoles registran más de 26.000 litigios anuales relacionados con herencias, muchos de los cuales podrían evitarse con una planificación adecuada. Abel Marín, abogado experto en sucesiones y socio del despacho Marín & Mateo Abogados, sostiene que esta situación afecta tanto a patrimonios elevados como a familias con recursos medios. «Cada semana observamos herencias modestamente patrimoniales que se convierten en auténticos campos de batalla judiciales, simplemente por falta de previsión», explica.
Uno de los principales problemas derivados de esa falta de planificación es que los herederos se ven obligados a vender bienes para pagar el Impuesto de Sucesiones o a perder bonificaciones fiscales por desconocimiento. Además, la ausencia de instrucciones claras puede llevar a que bienes como propiedades sean repartidos de manera que no cumple con las expectativas originales del difunto, generando tensiones y conflictos que desgastan a las familias.
Marín advierte que una mala gestión en la planificación puede implicar también la pérdida de oportunidades fiscales y la dificultad para mantener el patrimonio familiar. «La prosperidad no se hereda automáticamente; se enseña. La transmisión de inteligencia financiera junto al patrimonio es clave para que las futuras generaciones puedan seguir creciendo», comenta.
Una de las soluciones más efectivas para evitar estos problemas es mejorar la educación financiera en la sociedad. Abel Marín insiste en que «no es un lujo, sino una necesidad para proteger lo que ya existe». En un contexto donde más del 60% de los hogares españoles no cuenta con un fondo de emergencia y la educación financiera en el país ocupa la posición 28 de 33 en la OCDE, la brecha de conocimientos sigue siendo amplia.
A pesar de ello, la percepción ciudadana sobre la importancia del conocimiento financiero está creciendo. Un estudio realizado por el Banco Santander y Ipsos revela que el 86% de los españoles nunca ha recibido clases de educación financiera en la escuela, una cifra parecida a la media global. Sin embargo, el 75% de los encuestados manifestaría interés en participar en cursos gratuitos, especialmente los jóvenes entre 25 y 34 años.
La mayoría de los españoles reconoce que una formación en finanzas les permitiría tomar decisiones más informadas, gestionar mejor sus deudas y actuar con mayor ética en el ámbito financiero. Un 91% opina que es fundamental que la educación financiera forme parte del currículo escolar, y un 67% preferiría estudiar en centros que la incluyan formalmente.
Por su parte, figuras como Ana Botín, presidenta del Banco Santander, subrayan que “la educación financiera es una herramienta esencial para el progreso. El conocimiento permite a las personas tomar decisiones informadas, anticipar riesgos y aprovechar oportunidades”. La responsable del banco insiste en que esta formación no debe ser un acto aislado, sino una responsabilidad compartida entre gobiernos, instituciones educativas, familias, empresas y entidades financieras, con el objetivo de que el conocimiento sobre cómo gestionar el dinero llegue a toda la población, desde la infancia hasta la madurez.
En conclusión, tanto la planificación hereditaria como la educación en finanzas personales emergen como pilares fundamentales para un reparto de patrimonio más justo y una sociedad más solvente. La experiencia y los expertos coinciden en que impulsar estos aspectos no solo evitará conflictos y pérdidas económicas, sino que también promoverá una cultura de prosperidad sostenible y responsable. La clave para un futuro más estable pasa, en gran medida, por poner en valor la formación y la previsión en las decisiones financieras y patrimoniales.
