Contratar un seguro de vida para cubrir una hipoteca fuera del banco puede generar ahorros significativos para los prestatarios, según un reciente estudio de la plataforma de comparación Piensin, especializada en seguros de vida y salud para familias. Aunque muchas personas creen que es obligatorio suscribirse con la entidad financiera al firmar una hipoteca, la realidad es que existen alternativas que pueden ser sumamente ventajosas.
Las instituciones financieras habitualmente solicitan la contratación de un seguro de vida para formalizar el préstamo, y en ocasiones ofrecen bonificaciones en el tipo de interés si el seguro se adquiere con ellas. Sin embargo, los clientes gozan de la libertad de elegir otras aseguradoras, estableciendo a la hipoteca como beneficiaria preferente. Piensin advierte que los descuentos ofrecidos por los bancos no siempre compensan el potencial ahorro que representa optar por un seguro externo.
Un ejemplo ilustrativo expuesto en el informe revela a un cliente que pagaba 1.085 euros anuales por la póliza ofrecida por su banco, evitando así un incremento de 0,40 puntos en su tasa de interés. El ahorro en la cuota mensual era de meros 240 euros al año. Sin embargo, al cambiar a un seguro alternativo de 442 euros anuales, logró economizar más de 400 euros anuales.
En otro caso, una pareja de 56 y 57 años, con una hipoteca de 160.000 euros firmada en 2001, evidenció un panorama similar. Aunque el interés bancario subiría del 2,87% al 3,47% si prescindían del seguro vinculado, el aumento en su cuota mensual solo sería de 11,49 euros. Mientras, asegurar con una compañía externa costaba aproximadamente 500 euros anuales, significativamente menos que los casi 1.900 euros que pagaban inicialmente. Esto se tradujo en un ahorro de más de 1.200 euros en el primer año y sobrepasó los 8.000 euros a lo largo de la vida del préstamo.
Las diferencias de costos, especialmente en hipotecas de larga duración como 15, 20 o 25 años, pueden sumar miles de euros. Por ello, Piensin recomienda realizar comparativas antes de firmar cualquier documento, evaluando no solo la atracción de un tipo de interés menor, sino el costo total de la operación.
Más allá del ahorro económico, Piensin apunta a la falta de flexibilidad de los seguros asociados a los bancos. Estos productos están principalmente diseñados para saldar el monto pendiente de la hipoteca, lo que podría ser restrictivo en caso de que el préstamo se cancele de forma anticipada. Revisar el capital asegurado, adaptar la cobertura a las necesidades específicas de la familia y considerar otras alternativas son pasos esenciales antes de tomar una decisión. Un seguro de vida adecuadamente elegido no solo resguarda la economía familiar ante una eventualidad, sino que previene sobrecostos innecesarios durante años.
