La industria de los seguros está experimentando una transformación radical gracias a la integración de datos, análisis avanzados e inteligencia artificial (IA). Desde el desarrollo de productos hasta la gestión de reclamaciones, las aseguradoras están utilizando estas tecnologías para mejorar sus operaciones y ofrecer un mejor servicio a sus clientes.
Los líderes del sector asegurador han comenzado a incorporar datos, análisis y IA en prácticamente todas las funciones y flujos de trabajo críticos. Esto incluye áreas tan diversas como el desarrollo de productos, la tarificación y selección de riesgos, la suscripción, la gestión de reclamaciones, la optimización de centros de contacto, la gestión de distribución, el reaseguro y la comprensión y modelado de los viajes del cliente.
En el ámbito de la selección de riesgos y suscripción, las mejores aseguradoras están conectando sus datos de primera parte, incluyendo datos de Internet de las Cosas (IoT) como telemática y dispositivos portátiles, con una creciente colección de datos demográficos y empresariales de terceros. Estos perfiles detallados de clientes se utilizan como entradas para modelos de aprendizaje automático, lo cual mejora la selección de riesgos. Con configuraciones de código bajo y automatización, las organizaciones están avanzando hacia un proceso de suscripción más automatizado y preciso, reduciendo costos y acortando los tiempos de cotización.
Estos avanzados perfiles de clientes también facilitan la pre-carga de datos, agilizando el proceso de cotización al reducir el número de preguntas que el agente o el cliente necesita responder. Esto crea una experiencia significativamente mejor para el cliente.
En términos de desarrollo de productos y tarificación, las aseguradoras que buscan innovar rápidamente deben ser capaces de ingerir datos de manera más eficiente desde sistemas centrales y diversos orígenes en sus modelos de tarificación. Con todos los datos disponibles, actuarios y científicos de datos pueden modelar rápidamente la frecuencia, gravedad y coste de pérdida, permitiendo presentar nuevas tarifas a los reguladores de manera más expedita.
La función de reclamaciones ofrece numerosas oportunidades para la aplicación de IA, aprendizaje automático (ML) e IA generativa. Al aprovechar datos de múltiples fuentes, las aseguradoras pueden reducir significativamente los costos administrativos y de ajuste de pérdidas, mejorar la eficiencia, aumentar la satisfacción del cliente y reducir fraudes.
Entre las aplicaciones más destacadas se encuentra el uso de copilotos de reclamaciones. Estos asistentes virtuales interactivos, alimentados por IA, ayudan a los ajustadores a completar tareas rutinarias, proporcionando resúmenes y recomendaciones que mejoran la productividad, lo que permite a los equipos centrarse en ofrecer empatía y apoyo a los clientes en momentos críticos.
Algunas de las oportunidades en análisis de reclamaciones incluyen el modelado predictivo para frecuencia y severidad de reclamaciones, priorización y triaje de reclamaciones, detección de reclamaciones atípicas, detección de fraudes y contención de costos.
Con más aseguradoras adoptando modelos digitales, el análisis de datos en la comprensión y el compromiso con los clientes se ha vuelto crucial. A través de múltiples canales de interacción, las aseguradoras ahora tienen acceso a un volumen mayor de datos que pueden usar para extraer información valiosa y crear estrategias de compromiso, segmentación, análisis de sentimiento y optimización del recorrido del cliente.
El éxito en esta transformación digital no depende solo de la tecnología, sino también de la capacidad de las aseguradoras para construir sólidas capacidades de datos y análisis. Al adoptar estas tecnologías y estrategias, las aseguradoras pueden posicionarse mejor para competir en un mercado cada vez más digital y orientado al cliente, asegurando su relevancia y éxito a largo plazo.
Estas innovaciones no solo prometen eficiencias operativas significativas, sino también una revolución en la experiencia del cliente y en la capacidad de respuesta del sector asegurador a los desafíos del futuro.
