Las perspectivas económicas dentro del marco de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) están anunciando un cambio significativo en el panorama de los productos financieros, especialmente aquellos de alta rentabilidad como los depósitos y las cuentas remuneradas. Con la proyección de nuevos recortes en las tasas de interés a lo largo de 2024, expertos del sector financiero ya han comenzado a alertar sobre el inminente fin de las opciones de inversión que ofrecen rendimientos al 3% TAE o más.
Entre los analistas que han expresado su preocupación se encuentra Olivia Feldman, cofundadora del comparador financiero HelpMyCash. Según Feldman, los depósitos con tasas del 3% TAE están enfrentando sus últimos días, especialmente aquellos con plazos superiores a 12 meses. «Aunque los depósitos a corto plazo podrían seguir siendo una opción viable por ahora, su desaparición parece inevitable», comenta Feldman. Frente a esta coyuntura, su recomendación es clara: para quienes puedan prescindir de su dinero durante un tiempo, es prudente asegurar un depósito con rentabilidades actuales para los próximos años.
En este contexto de cambio, las entidades bancarias aún ofrecen algunas alternativas atractivas. El Banco BiG, por ejemplo, ha lanzado un depósito exclusivo para nuevos clientes con un interés del 4% TAE a dos meses, disponible hasta el 6 de enero de 2025. Banca March también ha puesto en el mercado depósitos con condiciones competitivas para nuevos clientes, con tasas de 3% a seis meses y de 2.5% a doce meses. MyInvestor, por su parte, se destaca con un depósito a un mes que ofrece un 3.92% TIN, aunque esta promoción expira el 12 de diciembre.
Dentro de las cuentas remuneradas, Revolut sigue siendo una opción atractiva, ofreciendo un interés de hasta 3.56% TIN. Estas oportunidades, no obstante, podrían no ser sostenibles en un futuro cercano si las tendencias proyectadas por el BCE se concretan.
En la comparativa de productos financieros, las cuentas remuneradas y los depósitos aún muestran ciertas ventajas y desventajas. Mientras que las cuentas remuneradas ofrecen liquidez total y suelen pagar intereses de forma mensual o trimestral, los depósitos limitan la liquidez y pagan los intereses al vencimiento. En el ámbito de los impuestos, tanto cuentas como depósitos tributan anualmente, a diferencia de los fondos monetarios que gravan al retirar el dinero.
El panorama económico proyecta un cambio de paradigma en las estrategias de ahorro. A medida que el BCE continúe con la reducción de tipos, la rentabilidad de los productos financieros disminuirá, lo que podría motivar a los ahorradores a explorar otras alternativas como los fondos monetarios o las inversiones a largo plazo.
Los expertos coinciden en que, para aquellos que desean aprovechar las rentabilidades actuales, la acción debe ser inmediata. Es probable que estas ofertas de alto rendimiento desaparezcan pronto, dejando pocas opciones igual de lucrativas para el inversor promedio en un futuro cercano. Con un horizonte en constante cambio, la planificación y la pronta ejecución se vuelven esenciales para maximizar las oportunidades de inversión en un entorno cada vez más desafiante.
