El nuevo informe de Experian, realizado por Forrester Consulting, ha revelado que la inteligencia artificial generativa y la toma de decisiones basada en datos son vistas como ventajas competitivas fundamentales por los directivos empresariales a nivel global. El estudio, que incluyó a más de 1.200 responsables de la toma de decisiones y directivos en las regiones de EMEA y APAC, subraya la importancia de estos elementos en sectores como los servicios financieros y las telecomunicaciones.
El informe, basado en encuestas a 1.320 directivos y ejecutivos de nivel C, de los cuales 146 son españoles, explora cuatro áreas: prioridades estratégicas, datos y analítica, tecnología y riesgos. Los datos indican que la inteligencia artificial generativa se está utilizando para consolidar conjuntos de datos y mejorar modelos de toma de decisiones, destacándose también el foco en la experiencia del cliente como respuesta a las condiciones económicas difíciles, la disrupción tecnológica y la evolución de las expectativas de los clientes.
La carrera por aprovechar el potencial de la IA generativa está en marcha. La disrupción tecnológica fue identificada como el tercer factor externo más influyente en las empresas durante los próximos dos años, con un énfasis especial en su capacidad para mejorar la eficiencia y reducir costes. En España, un 72% de los directivos cree que obtener una ventaja competitiva dependerá del uso eficaz de la IA, comparado con un 68% a nivel global. Además, el 77% de los líderes tecnológicos en el país están explorando casos de uso de la IA generativa con la intención de implementarlos en el próximo año.
El 74% de los directivos españoles consideran que la IA generativa mejorará significativamente la evaluación del riesgo, en comparación con el 67% global. El análisis de fuentes de datos alternativas usando IA es visto como prioritario por el 67% de los encuestados en España, frente al 62% global. Esto resalta la capacidad de la IA para extraer información valiosa de datos no tradicionales, mejorando así los modelos de toma de decisiones y proporcionando una visión más completa del cliente.
La disrupción tecnológica también se enfoca en mejorar la experiencia del cliente. Un 50% de los encuestados en España —frente al 47% global— prevé un aumento de tensiones crediticias con más impagos y morosidad en los próximos doce meses, aunque solo el 41% endureció sus criterios de concesión de préstamos el año pasado. Además, el 42% de los responsables de riesgos en España y globalmente mencionaron como prioridad la mejora en la identificación de clientes financieramente vulnerables.
La integración de conjuntos de datos en una única plataforma en la nube es clave para mejorar la capacidad analítica. Los responsables de datos y analítica están enfocados en combinar datos aislados en una plataforma unificada, lo que permite reducir el tiempo de producción de modelos de IA/ML de meses a semanas. Según el informe, el 70% de los encuestados españoles —frente al 55% global— considera que necesita demasiado tiempo para desarrollar e implementar modelos de IA/ML, y un 66% —48% global— está actualizando sus modelos más frecuentemente que nunca para adaptarse a la evolución del comportamiento crediticio de los consumidores.
Los datos alternativos y la analítica avanzada son críticos para decisiones de crédito más precisas, especialmente con la evolución constante del comportamiento de los consumidores y los factores económicos externos. Sin embargo, la falta de fuentes de datos alternativas es vista como un reto, limitando el éxito de los programas de análisis y el desarrollo de modelos. En este contexto, las capacidades avanzadas de la IA pueden procesar y analizar eficientemente conjuntos de datos alternativos, mejorando la precisión de los modelos predictivos y permitiendo crear perfiles de riesgo crediticio más completos.
Jorge Hernández, director general de Experian en España, comenta: «El informe de este año destaca la importancia de la IA y la inversión en herramientas de analytics e infraestructuras para aprovechar mejor los datos. Los resultados sugieren que las empresas están adoptando más servicios basados en la nube para conectar datos, analytics y software».
Malin Holmberg, CEO de EMEA y APAC, Experian, agrega: «Es positivo ver el optimismo en el crecimiento y la inversión en tecnología. Sin embargo, hay importantes retos macroeconómicos y preocupaciones sobre las dificultades financieras de los clientes. Las herramientas de IA y ML pueden mejorar la evaluación crediticia, ayudando a salvaguardar a los clientes vulnerables».
Para obtener más información, se puede descargar el informe completo aquí.
