Un nuevo estudio realizado por Fintonic ha sacado a la luz la situación financiera de los ciudadanos en España, revelando que una significativa proporción de la población enfrenta serios desafíos en términos de capacidad crediticia. Solo un 23% de los ciudadanos españoles cuenta con una solvencia financiera que podría considerarse elevada. En el otro extremo del espectro, un preocupante 44% de la población evidencia una capacidad crediticia muy limitada, lo que influye directamente en su acceso a opciones de financiamiento, así como en los tipos de interés que tienen que enfrentar. Este contexto también afecta el número de entidades dispuestas a otorgarles préstamos.
Las regiones que se destacan por tener perfiles crediticios más robustos incluyen el País Vasco, Madrid y Navarra, mientras que Canarias se ubica en el polo opuesto, presentando una mayor proporción de ciudadanos con baja capacidad financiera.
El informe, basado en datos de 450.000 usuarios, utiliza el FinScore de Fintonic, un sistema que evalúa la solvencia financiera de los usuarios en una escala que va de 0 a 900 puntos, teniendo en cuenta más de 360 variables como historial de deuda y pagos. Los datos reflejan que aquellos con mayor solvencia superan los 810 puntos y muestran una baja incidencia de problemas financieros. Por otro lado, aquellos con menos de 450 puntos presentan perfiles inestables, especialmente entre los jóvenes que tienen ingresos bajos y una mayor dependencia de soluciones crediticias de alto riesgo.
La variación en los perfiles crediticios a lo largo de las comunidades autónomas es pronunciada. Mientras el País Vasco se encuentra en la cima con una media de 606 puntos, Canarias aparece al final con un promedio de 480 puntos, reflejando un panorama financiero más complejo para sus habitantes.
Fintonic ha observado que más allá de los ingresos, factores como la regularidad en los pagos y la ausencia de deudas contribuyen en un 91% al FinScore total. En respuesta a esta situación, la compañía ha lanzado Credit Builder, una innovadora funcionalidad en su aplicación que utiliza inteligencia artificial para proporcionar recomendaciones personalizadas con el objetivo de mejorar el perfil crediticio de sus usuarios.
Este desarrollo, presentado como una herramienta gratuita y única en el mercado, tiene como propósito ayudar a los ciudadanos a comprender y mejorar las decisiones financieras que impactan su solvencia, facilitando un camino hacia una mayor estabilidad económica.
