En un contexto de transformaciones globales y desafíos económicos, las entidades financieras españolas se posicionan con fuerza, pero deben enfrentar con destreza una serie de retos que podrían impactar su estabilidad futura. Así lo ha indicado Soledad Núñez, subgobernadora del Banco de España, en un reciente desayuno informativo organizado por el Club Diálogos para la Democracia y patrocinado por Unicaja, titulado “Situación actual del Sistema Bancario Español: Retos en el contexto actual”.
Durante su intervención, Núñez analizó la notable evolución de la banca española, que ha experimentado un aumento en su concentración. Según datos del Banco Central Europeo, las cinco principales entidades bancarias han ampliado su cuota de mercado del 40 % en 2007 a casi el 70 % en 2023, posicionando al sistema bancario español en el segundo lugar más concentrado entre los grandes países europeos. Sin embargo, la subgobernadora matizó que estos niveles no superan los umbrales de concentración moderada definidos por autoridades de competencia, en contraste con la estabilidad registrada en países como Francia, Alemania y los Países Bajos.
En su análisis, Núñez destacó la resiliencia del sector bancario frente a adversidades globales como la pandemia de COVID-19, la crisis energética y las tensiones geopolíticas derivadas de la guerra en Ucrania. Pese a este marco complicado, la banca española ha logrado mantener sólidos indicadores en solvencia, rentabilidad, liquidez y calidad del crédito, lo que, junto a la respuesta del sector público, ha permitido un mejor desempeño de la economía española del inicialmente esperado.
La expansión reciente en el volumen de crédito, especialmente hacia hogares y grandes empresas, es una señal del dinamismo del sector. Núñez advirtió, sin embargo, que el panorama macroeconómico incierto podría limitar esta tendencia, subrayando la importancia de un crecimiento sostenido y prudente en los próximos años.
La digitalización y la sostenibilidad también emergen como factores críticos para la evolución bancaria. La mayoría de los usuarios de internet ya están adoptando servicios de banca electrónica, y para 2030 se proyecta un uso cercano al 95 %. A su vez, la transición hacia una economía más sostenible presenta retos y oportunidades, donde la banca tiene un papel esencial en apoyar a empresas en la adopción de energías renovables frente a la dependencia energética actual.
Núñez también abordó la necesidad de que las entidades bancarias adapten sus estrategias a un entorno geopolítico volátil, incorporando el riesgo geopolítico en su gestión integral del riesgo. Este enfoque es crucial para enfrentar nuevos escenarios y condiciones cambiantes en el mercado internacional.
Al referirse al euro digital, Núñez aclaró que se concibe como un complemento al efectivo, no como su reemplazo, subrayando la voluntad del Banco de España de garantizar el acceso al efectivo mientras se exploran nuevos horizontes tecnológicos de pago.
Finalmente, en cuanto a la OPA hostil de BBVA sobre Banco Sabadell, Núñez expresó cautela, afirmando que tales operaciones son complicadas por su naturaleza, al tiempo que enfatizó la importancia de mantener una perspectiva europea sólida en el refuerzo del sector bancario.
El evento concluyó con intervenciones de otras figuras clave del ámbito financiero, como José Sevilla, presidente de Unicaja, y Antonio Gavilanes, presidente del Club Diálogos para la Democracia, quienes coincidieron en la relevancia de fortalecer la unión bancaria y el mercado de capitales europeo para potenciar la competitividad y el crecimiento económico a largo plazo.
