La aseguradora AXA ha revelado sus planes para expandir significativamente el uso de inteligencia artificial en la gestión de siniestros, con la finalidad de incrementar la detección de fraudes y asegurar la autenticidad de los documentos procesados. Actualmente, AXA examina de manera digital entre 25,000 y 30,000 documentos diarios relacionados con siniestros, empleando inteligencia artificial en 500 de ellos. Sin embargo, la compañía prevé que para finales de 2025, esa cantidad aumente a 6,000 documentos diarios, en consonancia con la normativa vigente. Este ambicioso objetivo se desprende del XII Mapa AXA del Fraude en España, el cual proporciona una visión exhaustiva de este fenómeno en el sector asegurador.
La inteligencia artificial ha revolucionado cómo AXA maneja grandes volúmenes de datos, reduciendo los casos sospechosos investigados de 74,000 en 2021 a menos de 64,000 en 2024. En tanto, los casos de fraude identificados han permanecido constantes, situándose entre 23,000 y 24,000 anuales durante los últimos cinco años. Según Arturo López-Linares, director de Siniestros de AXA España, los métodos digitales solo detectaban el 3% del fraude en 2013, evitando así el pago de dos millones de euros de manera indebida. Para 2024, este porcentaje aumentó a un 30%, previniendo el desembolso de 26 millones de euros en reclamaciones fraudulentas.
La tasa de fraude en seguros en España ha mostrado un leve incremento, alcanzando el 1.97%, cuatro décimas más que el año previo. Este incremento está relacionado en parte con la mayor detección de casos fraudulentos, que han aumentado de 15,000 en 2012 a más de 23,000 en 2024. En ese año, AXA logró evitar pagos fraudulentos por un valor de casi 87 millones de euros, superando los 84 millones de 2023. Esta tendencia ha permitido reducir las primas para clientes honestos, proporcionando ahorros en sectores como Responsabilidad Civil (44%) e Incendios (23%).
El segmento de Autos sigue siendo el más afectado por el fraude, representando el 56% de los casos en 2024, aunque ha tenido fluctuaciones debido a reformas en el Baremo de Lesionados. Mientras tanto, el ramo de Multirriesgos ha visto una caída en su porcentaje de fraudes, del 40% en 2020 al 28% en 2024. Por el contrario, el ramo de Diversos ha visto un aumento significativo, del 7% en 2012 al 15.7% en 2024.
En cuanto a las modalidades de fraude, casi el 60% de los casos corresponden a siniestros reales con daños añadidos que no están relacionados con el evento. Un 39% de los casos son premeditados, mientras que las tramas organizadas, aunque menos comunes, están asociadas con importes superiores defraudados.
Geográficamente, las mayores tasas de fraude en 2024 se han registrado en Melilla, Navarra y Andalucía. En contraste, Castilla-La Mancha, País Vasco, Madrid, Cataluña y Ceuta tienen las tasas más bajas. A nivel de género, no hay diferencias significativas a nivel nacional en el ramo de Auto, aunque en provincias como Guadalajara, los hombres son responsables del 88.6% de los casos. Por otro lado, el ramo de Hogar muestra disparidades de género dependiendo de la región, con Palencia destacándose por un 69% de fraudes cometidos por hombres.
En resumen, la adopción de tecnología avanzada está permitiendo a AXA enfrentar el fraude con mayor eficacia, beneficiando a los clientes cumplidores y minimizando los costos de las indemnizaciones fraudulentas.
